На что потратить материнский капитал и как взять ипотеку без первоначального взноса

В России продолжает действовать программа материнского или семейного капитала в 2019 году. Получить сертификат на 450 тысяч рублей могут семьи, в которых появился второй ребенок. При этом неважно, был он рожден или усыновлен.

Семьям, оформившим сертификат на маткапитал, рано или поздно приходится решать на то его потратить: оставить на образование детей; положить на пенсионный счет одного из родителей; отправить ребенка в частный детский сад; заключить договор с няней и т.д. Однако наиболее популярным способом потратить социальную помощь остается ипотека. На этот раз Домострой разъяснит, как можно использовать сертификат при покупке квартиры.

Потратить маткапитал на покупку жилья - варианты

Есть несколько способов потратить материнский капитал на покупку жилья. Правда, это не совсем точная формулировка. Закон гласит: семейный капитал может быть использован для улучшения жилищных условиях, что предполагает несколько вариантов: ипотека, строительство дома, капитальный ремонт, покупка земли. С 2019 года на средства материнского капитала можно купить участок с домом в садоводческом товариществе. 

На что потратить материнский капитал?

Самым распространенным способом использования семейного капитала остаётся улучшение жилищных условий. При этом совсем не обязательно покупать новый дом. Вы можете произвести капитальный ремонт в существующем: провести канализацию, газ или подключиться к водопроводу, отремонтировать крышу и поднять фундамент. Что касается  строительства хозяйственных построек, то на них потратить соцпомощь уже не получится. Также материнский капитал поможет купить землю под строительство большого семейного дома, или начать строить дом уже на существующем участке.

Определившись с наиболее подходящим вариантом, все-таки придется доказать органам опеки, что так будет лучше, в первую очередь, для ваших детей.
 
Также материнский капитал можно потратить на покупку квартиры в ипотеку.

Есть два способа: либо внести пособие в качестве погашения части уже существующего кредита, либо использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Последний способ хорош для тех, у кого уже есть свое жилье, но хочется улучшить условия.  Например, можно приобрести квартиру на первичном рынке недвжимости.

Покупка квартиры в новостройке с помощью материнского капитала

Любая сделка с использованием этого вида социальной момощи, проходит через банк или кредитный кооператив. Для этого следует сначала получить сертификат на материнский капитал. Сделать это можно в Пенсионном фонде России сразу после появлении в семье второго ребенка, независимо от того, был ли он рожден или усыновлен. Сделать это можно и через несколько лет: какого-то срока, ограничивающего выдачу сертификатов, нет. После написания заявления в ПФР на получение маткапитала, сертификат выдается в течение 15 дней.

Средства по материнскому капиталу можно получить только в безналичной форме: они переводятся на банковский счет организации или лица. Например, если вы хотите погасить часть уже существующей ипотеки, вы обращаетесь в свой банк и передаете туда сертификат. При этом следует предоставить паспорт, после чего банк сам свяжется с Пенсионным фондом, а тот переведет ему деньги.

 

Стоит отметить, что купить квартиру в новостройке с участием маткапитала намного проще. Во-первых, новое жилье всегда выглядит привлекательнее по своим условиям, чем «вторичка» в глазах органов опеки, значит, получить согласие на такую сделку ничего не стоит.

Во-вторых, застройщики не боятся сертификатов. В то время, как почему-то многие граждане до сих пор с недоверием относятся к «неживым» деньгам и не соглашаются продавать свои метры ипотечникам, а тем более ипотечникам с маткапиталом.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса

Банки с удовольствием принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. Правда, сначала предстоит доказать кредитной организации свою платежеспособность: придется отправить заявку на жилищный кредит и предоставить справки о своих доходах. Если ипотека будет согласована и одобрена, останется просто передать свой сертификат кредитной организации в момент заключения сделки.

Семейный капитал также налагает на родителей некоторые обязательства. При заключении ипотечной сделки подписывается договор, согласно которому, заемщики, то есть оба или один из супругов (важно, чтобы оба ребенка появились в этом браке), обязуются в течение шести месяцев, после передачи акта о переводе жилища из залога в полную собственность, выделить детям их доли. При этом эти доли не должны в денежном эквиваленте стоить меньше, чем 450 тысяч рублей (то есть, быть не меньше маткапитала).

Если родители забудут сделать это, возможно, придется иметь дело с прокуратурой: надзорное ведомство следит за тем, чтобы семейный капитал использовался по назначению.

Плюсы ипотеки с маткапиталом:

1. Семья экономит почти полмиллиона рублей.
2. Маткапитал дает возможность купить жилье тем, кто раньше не мог пойти на это из-за отсутствия первоначального взноса (далеко не каждый может откладывать деньги).
3. Маткапитал позволяет улучшить жилищные условия (например, переехать из однушки в двушку, сменить район или пристроить к своему дому еще пару комнат).
4. Материнский капитал можно использовать для покупки дома в садоводческом товариществе (Это должен быть дом с присвоенным адресом и возможностью прописки в нем).
5. Материнским капиталом можно погасить уже существующую ипотеку, сделав долговую нагрузку семьи значительно ниже, а срок выплаты кредита короче.

Минусы ипотеки с материнским капиталом

1. Участие маткапитала в сделке не дает гарантии на сохранность квартиры за заемщиком, если тот перестанет платить.

Простыми словами, если вы перестанете платить за ипотеку, у вас отберут квартиру, невзирая на участие материнского капитала в сделке. Правда, после продажи жилья банк вернет средства на счет Пенсионного фонда. И распорядиться ими вы сможете только под надзором органов опеки.

2. Продажа ипотечной квартиры.

Продать такое жилье сложнее, чем обычное. Особенно, если в вашем банке не разработана предельно простая схема подобных сделок. Продать ипотечную квартиру с участием маткапитала – еще сложнее. Дело в том, что детей нельзя выписывать «в никуда». А покупатели, как правило, не хотят ждать, пока вы справитесь со всеми бюрократическими нюансами. Кроме того, сделку обязательно должны одобрить органы опеки, так как вы по сути хотите распорядиться и их собственностью тоже – продать их доли.

В этом случае придется доказать опеке, что дети получат причитающиеся им доли в другом жилье, которое будет не хуже продаваемой квартиры, что не всегда легко.

Автор: Екатерина Титова